Hay una idea que solemos escuchar en nuestras conversaciones con clientes:
“Si no hay un mensaje claro desde la banca, hay decisión desde los patrimonios.”
Eso no es casualidad.
Recientemente, El Asesor Financiero publicaba un dato que resume muy bien esta dinámica:
👉 Los españoles siguen invirtiendo en criptoactivos, pese a que la banca es reacia a dar asesoramiento en este ámbito.
Eso nos dice, fundamentalmente, dos cosas:
1) El ecosistema de inversión ha cambiado
La liquidez y la disponibilidad de activos ya no se limita a lo que tradicionalmente ofrecían los bancos. El criptoespacio, las plataformas digitales y el acceso directo a mercados descentralizados han modificado profundamente las opciones de inversión.
Pero ese acceso no significa que sea una decisión trivial.
En la vida patrimonial de una familia o un particular con un capital relevante, invertir en criptoactivos no es “comprar Bitcoin” sin más:
Es decidir si ese activo encaja dentro de una visión estructurada de patrimonio.
2) Si los bancos no ayudan, el asesoramiento se profesionaliza
La resistencia de la banca a dar recomendación sobre cripto refleja algo más profundo:
➡️ No es solo falta de conocimiento técnico.
➡️ Es una falta de marco regulatorio claro.
➡️ Es una reticencia a asumir responsabilidad fiduciaria en un entorno todavía volátil y en evolución.
Pero eso no significa que no sea un terreno que deba ser abordado.
Al contrario: cuando una clase de activo se vuelve estructuralmente relevante para miles de inversores, no puedes ignorarla desde la planificación patrimonial.
Opcionalidad, liquidez y capacidad de decisión
Volvamos a una idea que siempre defendemos:
La liquidez no es tener efectivo. La liquidez es tener capacidad de decisión.
Y lo mismo aplica cuando hablamos de criptoactivos.
Porque las decisiones que realmente importan no son:
“¿Cuánto tengo en wallet?”
“¿Tengo X número de tokens?”
Las decisiones relevantes son:
¿Puedo incorporar criptoactivos sin poner en riesgo mi objetivo patrimonial?
¿Puedo mantener la flexibilidad de salirme si las condiciones cambian?
¿Puedo integrar estos activos en un marco que tenga en cuenta inflación, fiscalidad, riesgos regulatorios y sucesión familiar?
Eso ya no es solo “tener dinero en cripto”.
Eso es gestionarlo dentro de una estrategia completa de patrimonio familiar.
Entonces, ¿por qué lo están haciendo?
Según el artículo:
✔️ Porque buscan rendimientos y diversificación.
✔️ Porque la oferta tradicional no les da soluciones adecuadas.
✔️ Porque el mundo cripto es accesible y dinámico.
Lo que no se puede olvidar es que ese acceso no equivale a buena decisión patrimonial.
La pregunta que nos hacemos como asesores es:
¿Cómo integras estos activos con inteligencia en tu estrategia general?
Y la respuesta no es sencilla, ni universal.
Requiere:
Evaluar perfil de riesgo
Entender impacto fiscal
Valoración de liquidez y volatilidad
Integración con otras clases de activo
Planificación de largo plazo
Lo que esto nos deja como lección
La inversión en criptoactivos no ha surgido por moda, ni por simple especulación:
Ha surgido por necesidad de diversificación, de explorar nuevas fuentes de valor, y de encontrar herramientas que complementen la gestión de patrimonio cuando los canales tradicionales no dan respuesta.
Pero la liquidez real y la optionalidad que aporta un activo no se mide solo en euros o tokens.
Se mide en capacidad de decisión, flexibilidad estratégica y control patrimonial.
Y eso es algo que no se obtiene solo operando en un exchange.
Eso se obtiene con una estrategia global, rigurosa y personalizada.